Los bancos suelen financiar hasta el 80% del precio de compra, así que necesitáis al menos un 20% de entrada más entre un 10 y un 15% adicional para cubrir gastos: ITP o IVA (según sea segunda mano u obra nueva), notaría, registro y gestoría. En total, calculad tener disponible entre el 30 y el 35% del precio antes de lanzaros.

El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales varía según la comunidad autónoma: desde el 4% en País Vasco hasta el 10% en Cataluña, Galicia o Valencia. En Madrid es el 6%, en Andalucía el 7% y en Canarias el 6,5%. La calculadora aplica el tipo correcto de vuestra CCAA automáticamente.

El criterio estándar de los bancos es que la cuota mensual no supere el 35% de los ingresos netos conjuntos. Por encima del 40% el riesgo financiero crece de forma significativa y es más difícil obtener financiación. Para tener margen ante imprevistos, lo ideal es no superar el 30%.

En entornos de tipos altos el fijo da certeza pero tiene cuota más elevada. El variable puede resultar más barato si los tipos bajan. Para una pareja que necesita previsibilidad presupuestaria y planifica quedarse en la vivienda más de 10 años, el tipo fijo suele ser la opción más prudente.

En obra nueva no se paga ITP sino IVA al 10% más el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) sobre la escritura. En segunda mano sólo se paga ITP según la CCAA. Los plazos de entrega, las garantías del promotor y el estado del inmueble también son factores relevantes a comparar.