La pensión de jubilación en España se calcula a partir de las bases de cotización de los últimos 25 años. Con 37 años cotizados se cobra el 100% de la base reguladora (promedio de las bases de los últimos 25 años). La pensión máxima en 2024 es de 3.175 €/mes y la mínima contributiva ronda los 800 €/mes para mayores de 65 años.
La edad ordinaria de jubilación en 2024 es de 65 años si habéis cotizado 38 años y 3 meses o más, o 66 años y 6 meses si habéis cotizado menos. La jubilación anticipada involuntaria (despido) es posible con 63 años. La anticipada voluntaria, con 64 años y al menos 38 años y 6 meses cotizados (sin coeficiente reductor desde 2024).
Los años con reducción de jornada reducen la base de cotización y, con ello, la base reguladora de la pensión. Una excedencia no cotizada deja un "agujero" que puede lastrar la pensión si cae dentro de los 25 años que se calculan. Las excedencias por cuidado de hijos hasta 3 años computan como cotizadas a efectos de pensión.
En la mayoría de parejas heterosexuales en España, la pensión de ella es significativamente menor que la de él (brecha media del 35-40%). Esto se debe a carreras interrumpidas, períodos de reducción de jornada y trabajos a tiempo parcial concentrados en mujeres. Es uno de los riesgos financieros más subestimados en la planificación de pareja a largo plazo.
Sí, siempre que tengáis salud para trabajar. Por cada año que retrasáis la jubilación más allá de la edad ordinaria, la pensión sube un 4% (si tenéis menos de 44,5 años cotizados) o entre un 2% y un 4% adicional. Retrasar 2 años puede suponer 100-200 €/mes más de pensión de por vida, lo que en 20 años de jubilación puede sumar más de 40.000 € adicionales.
Datos fiscales actualizados: junio de 2026 · Las calculadoras son orientativas y no constituyen asesoramiento fiscal ni financiero. Aviso legal · Sobre Fintbook
¿Cuánto necesitáis ahorrar y cuándo podríais dejar de trabajar?
¿Cuándo queréis jubilaros?
Vuestro dinero actual
Fondos de inversión, acciones, plan de pensiones... Lo que ya está trabajando para vosotros.
La cantidad que destinais al ahorro/inversión cada mes, de forma regular.
Estimad lo que gastaríais cuando dejéis de trabajar. Si no estáis seguros, usad vuestros gastos actuales como punto de partida.
Rentabilidad esperada de la inversión
Una cartera de fondos indexados globales ha rentado históricamente un 6–8% anual. Es una media: hay años muy buenos y años muy malos.
Usad 5–6% para una estimación conservadora, 7–8% si queréis ser más optimistas.
Análisis
Introducid cuánto gastaríais en la jubilación para calcular vuestro objetivo.
Pensad juntos
Con 0 €/mes de gastos, vuestro número FIRE es 0 €. ¿Es realista ese nivel de gasto en la jubilación? ¿Gastaréis más (viajes, salud) o menos (sin hipoteca, sin hijos)?
La regla del 4% funciona bien en el 95% de los escenarios históricos, pero hay un riesgo real: si el mercado cae los primeros años de jubilación, la cartera se resiente mucho más. ¿Tenéis un plan de contingencia si eso pasa?
La pensión pública española es incierta pero real. Si la incluís como ingreso extra, vuestro número FIRE baja mucho. ¿Preferís planificar contando con ella, o como si no existiera?